欧洲私人银行研究

财富传承 浏览人数:40 时间:16-06-02 15:52

欧洲私人银行研究


前言:在瑞士有家银行名字叫做隆巴德·奥迪耶·达里耶·亨奇(隆奥银行),私人银行界流传着这么一句话:“如果你没听说过这家银行的名字,最大原因就是你还不够富。”


(一)现代私人银行的概念
私人银行服务是银行服务的一种,专门面向富有阶层,为富豪们提供个人财产投资与管理的服务。一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理、保险服务、信托服务、税务咨询、遗产咨询和计划、房地产资讯等服务为顾客进行全方位的金融服务。
 


(二)欧洲私人银行的细分
根据客户资产的不同,欧洲的私人银行业主要分为大众银行、贵宾银行、私人银行及家庭办公室。
大众银行为个人金融资产10万美元以下的客户提供低端个人理财业务。比如国内商业银行向一般客户提供的以小额理财产品销售为主要内容的理财服务。
贵宾银行为资产在10万美元~100万美元的客户提供较高级的理财服务。类似招商银行“金葵花”及交通银行“沃德”理财。
私人银行:只为高净值客户提供的专业私人银行和商业银行对私部门的私人银行业务。前者如瑞士宝盛、罗斯柴尔德银行,后者如UBS、美国银行。这类私人银行服务针对具有一定财富积累的高净值客户,提供资产配置、投资建议、产品设计及其他附加服务。

家族理财室:被认为是私人银行服务的最高级形式。欧美一些古老而富贵的家族,雇用了许多律师、会计师和私人银行家为家庭打理投资、避税、收藏、遗产等各个方面的事务,直到遗嘱被继承——这被称之为“从摇篮到坟墓”的服务。



(三)当今世界私人银行业的格局根据 Euromoney 2010年发布的全球私人银行排名,前十分别是:


从资产管理规模来看,纯私人银行和实力雄厚的大综合性银行相比要逊色不少,但在综合排名中仍有瑞士宝盛和瑞士百达两家纯私人银行,可见作为一项比较强调理财功能的业务,历史悠久、专业性强的纯私人银行在大行林立的金融界仍能在自己的领域保持一定优势。
 


(四)私人银行价值6个要素:
1、安全稳健的企业形象
2、优秀的资产管理能力
3、高频率的有效沟通
4,提供低调的奢华感
5、对客户保持高透明度
6、高度的客户粘性


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